EMEKLİLİK & HAYAT

Rahat bir emeklilik için geleceğinizi şimdiden BES'leyin. Sadece internet üzerinden satışa sunduğumuz Rahat Emeklilik Planı ile tanışın!

KATKI PAYI ÖDEMESİ

Katkı Payı Ödeme Dönemi

Katkı payı ödemeleri aylık, üç aylık, altı aylık ve yıllık dönemlerde yapılabilir.

Aylık asgari katkı payı 125 TL’dir.

Ek Katkı Payı

Katılımcı veya ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişinin talebi doğrultusunda sözleşme süresi içinde herhangi bir zamanda ödenebilecek katkı pay tutarıdır.

 

KESİNTİLER

 

Giriş Aidatı ve Yönetim Gideri Kesintisi

Rahat Emeklilik planında ilk yıl giriş aidatı uygulanmaz.

Emeklilik hakkının kullanılması veya vefat, maluliyet yahut şirketin tasfiyesi gibi zorunlu nedenlerle ayrılma haricinde, 5 yıldan önce şirketten ayrılma/aktarım durumunda, her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık brüt asgari ücretin %8,5’ine karşılık gelen maktu tutarın ilgili sözleşmenin beşinci yılı sonuna kadar olan süreye karşılık gelen tutarından ayrılma/aktarım tarihine kadar yapılan giriş aidatı, yönetim gideri kesintisi ve ara verme durumunda yapılan ek yönetim gider kesintisi düşülerek hesaplanır. Şirketçe tahsil edilmemiş olan kısım katılımcının emeklilik hesabındaki birikiminden ertelenmiş giriş aidatı şeklinde indirilir.

5 yıldan önce ayrılma/aktarım yapıldığı durumda kalan yıllar için ayrılma/aktarım tarihindeki cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücret tutarı dikkate alınarak hesaplama yapılır. Yönetim gideri kesintisi, sözleşmenin ilk 5 yılı içinde ödenen katkı payları üzerinden yatırıma yönlendirme öncesi %1 oranında uygulanır.

Bu ilgili kesinti tutarı her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk 6 ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücret tutarının %8,5’den düzenli, ek katkı payı üzerinden alınan yönetim gider kesintisi tutarı, peşin giriş aidatı ve ara verme kesintisi düşürüldükten sonra kalan tutarı aşamayacak şekilde uygulanır.

İlgili yılda her sözleşme yılı sonunda düzenli katkı payı ve ek katkı payı için yapılan kesinti tutarının toplamı ilgili yılın ilk 6 ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak olan aylık asgari brüt ücretin %2’sinden küçük ise %2’ye tamamlanacak şekilde aradaki fark tutarı birikimden indirilir. Büyükse birikimden herhangi bir indirim yapılmaz.

Birikimden indirilecek yönetim gideri kesintisi ilgili sözleşmenin birikimin sıfır Türk Lirasının altına düşmeyecek şekilde tahsil edilir.

Ara Verme Durumunda Ek Yönetim Gideri Kesintisi

Ara verilen her tam ay için katılımcının birikimlerinden 4 Türk Lirasını aşmayacak şekilde kesinti yapılır.

İlgili kesinti her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücretin %8,5’ine karşılık gelen maktu tutarından ilgili cari yılda yapılan yönetim gideri kesintisi, peşin giriş aidatı ve ara verme kesinti tutarı düşürüldükten sonra kalan tutarı aşmayacak şekilde uygulanır.

Birikimden kesinti şeklinde yapılan bu işlemlerde, kesintinin yapıldığı tarihte hesaptaki birikimleri oluşturan fonlar esas alınarak hesaplama yapılır. Kesinti, fon satış valörü en düşük olan yani en likit fondan başlayarak yapılır.

Fon Toplam Gider Kesintisi

Emeklilik yatırım fonlarının net varlık değerleri üzerinden yapılacak olan kesinti oranları aşağıdaki tabloda belirtilmiştir.

Emeklilik Fonu         Günlük Fon Toplam Gider Kesintisi* (yüz binde) Yıllık Fon Toplam Gider Kesintisi (yüzde)
Likit Fon 3,00 1,09
Kamu Borçlanma Standart Fonu** 5,25 1,91
Kamu Dış Borçlanma Fonu 5,25 1,91
Esnek Fon 6,25 2,28
Hisse Senedi Fonu 6,25 2,28
Altın Fonu 3,00 1,09
Alternatif Esnek Fon 6,25 2,28

 

(*) Fona ilişkin giderlerin karşılanması için fondan yapılan, fon işletim gideri de dahil kesintilerin toplamıdır.
(**) Fon Dağılım Oranı için hiçbir tercihte bulunulmaması durumunda kullanılacak standart emeklilik fonu olup, yatırıma yönlendirme %100 oranında bu standart fon üzerinden uygulanır.

 

01.01.2021 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere sözleşmeden yapılan fon toplam gider kesintisi, sözleşmenin 6. yılından itibaren yıllık olarak, %2,5 oranından başlayarak 7. ve 14. yıllar arasında her yıl için bir önceki yılda geçerli olan iade oranının 2,5 puan artırılması suretiyle ilgisine göre katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına iade edilir.

15. yıl ve sonrası için sabit olarak %25 oranı uygulanır. İade oranı belirlenirken, 01.01.2013 tarihinden itibaren sözleşmede geçirilen tüm süreler dikkate alınır.

İade, her sözleşme yılı sonunu ve sözleşmenin sonlandırılma tarihini takip eden beş iş günü içinde katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına yapılır. İadenin gecikmesinden kaynaklanan zararlar şirketçe karşılanır. İadenin katılımcının bireysel emeklilik hesabına yapılması durumunda, iade edilen tutarın iade tarihi itibariyle katılımcının emeklilik planlarında belirtilen fon dağılım oranları dikkate alınarak ilgili fonlara aktarımı sağlanır.

Kesintinin hesaplama tarihi itibarıyla mevcut bulunan birikimin %1,1’inin altında kalan kısmı için iade uygulanmaz.

Toplam Kesinti Kontrolü

Sözleşme bazında, yürürlük tarihinden, sonlanma tarihine kadar yapılan kesintilerin toplam tutarı, sonlanma tarihinde sözleşme kapsamında varsa Devlet katkısı hesabından bulunan tutar üzerinden aşağıdaki tabloda yer alan oranlar kullanılarak hesaplanacak tutarı geçemez. Bu kontrolde varsa 01.01.2016 tarihi itibarıyla bulunan birikimler ve bunların getirileri üzerinden yapılan kesintiler dikkate alınmaz.

Sözleşme Yılı Kontrol Oranı
6 %60
7 %70
8 %80
9 %90
10+ %100

 

Kontrol tarihi itibarıyla toplam birikim tutarı yıllık brüt asgari ücretin on katını aşan sözleşmeler ile düzensiz ödeme içeren sözleşmeler için bu kontrol uygulanmaz. Bu kontrol 01.01.2021 tarihinden itibaren uygulanır.

 

Düşük ödemelerde sisteme hemen dahil olmak ve uzun dönemde birikimlerinizi oluşturmak istiyorsanız Destek Emeklilik Planı'nı seçebilirsiniz. Böylece emeklilik döneminizde size destek olacak tasarruflarınızı birikime yönlendirmeye başlıyor olacaksınız.

KATKI PAYI ÖDEMESİ

Katkı payı ödemeleri aylık, üç aylık, altı aylık ve yıllık dönemlerde yapılabilir.

Aylık asgari katkı payı 175 TL’dir.

Ek Katkı Payı

Katılımcı veya ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişinin talebi doğrultusunda sözleşme süresi içinde herhangi bir zamanda ödenebilecek katkı pay tutarıdır.


KESİNTİLER

Giriş Aidatı ve Yönetim Gideri Kesintisi

Giriş aidatı ilk yıl tahsil edilmek üzere 72 TL olarak uygulanır. İlk yıl giriş aidatı ödemeleri katkı payı ödeme döneminde taksitler halinde yapılır. Şirketimizde birden fazla bireysel emeklilik sözleşmeniz veya gruba bağlı bireysel emeklilik sözleşmeniz bulunması halinde, bu sözleşmelerden ilki için giriş aidatı alınacaktır. Katılımcının plan değişikliği yapması durumunda peşin giriş aidatı ile ilgili sözleşmenin ilk planında belirlenen koşullarda bir değişiklik yapılmaz. Uygulama ilk sözleşmenin ilk planındaki esaslar doğrultusunda yürütülür.

Emeklilik hakkının kullanılması veya vefat, maluliyet yahut şirketin tasfiyesi gibi zorunlu nedenlerle ayrılma haricinde, 5 yıldan önce şirketten ayrılma/aktarım durumunda, her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık brüt asgari ücretin %8,5’ine karşılık gelen maktu tutarın ilgili sözleşmenin beşinci yılı sonuna kadar olan süreye karşılık gelen tutarından ayrılma/aktarım tarihine kadar yapılan giriş aidatı, yönetim gideri kesintisi ve ara verme durumunda yapılan ek yönetim gider kesintisi düşülerek hesaplanır. Şirketçe tahsil edilmemiş olan kısım katılımcının emeklilik hesabındaki birikiminden ertelenmiş giriş aidatı şeklinde indirilir.

5 yıldan önce ayrılma/aktarım yapıldığı durumda kalan yıllar için ayrılma/aktarım tarihindeki cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücret tutarı dikkate alınarak hesaplama yapılır.

Yönetim gideri kesintisi, sözleşmenin ilk 5 yılı içinde ödenen katkı payları üzerinden yatırıma yönlendirme öncesi %3 oranında uygulanır.

Bu ilgili kesinti tutarı her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk 6 ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücret tutarının %8,5’den düzenli, ek katkı payı üzerinden alınan yönetim gider kesintisi tutarı, peşin giriş aidatı ve ara verme kesintisi düşürüldükten sonra kalan tutarı aşamayacak şekilde uygulanır.

İlgili yılda her sözleşme yılı sonunda düzenli katkı payı ve ek katkı payı için yapılan kesinti tutarının toplamı ilgili yılın ilk 6 ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak olan aylık asgari brüt ücretin %5,5'inden küçük ise %5,5’e tamamlanacak şekilde aradaki fark tutarı birikimden indirilir. Büyükse birikimden herhangi bir indirim yapılmaz.

Birikimden indirilecek yönetim gideri kesintisi ilgili sözleşmenin birikimin sıfır Türk Lirasının altına düşmeyecek şekilde tahsil edilir.

Ara Verme Durumunda Ek Yönetim Gideri Kesintisi

Ara verilen her tam ay için katılımcının birikimlerinden 4 Türk Lirasını aşmayacak şekilde kesinti yapılır.

İlgili kesinti her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücretin %8,5’ine karşılık gelen maktu tutarından ilgili cari yılda yapılan yönetim gideri kesintisi, peşin giriş aidatı ve ara verme kesinti tutarı düşürüldükten sonra kalan tutarı aşmayacak şekilde uygulanır.

Birikimden kesinti şeklinde yapılan bu işlemlerde, kesintinin yapıldığı tarihte hesaptaki birikimleri oluşturan fonlar esas alınarak hesaplama yapılır. Kesinti, fon satış valörü en düşük olan yani en likit fondan başlayarak yapılır.

Fon Toplam Gider Kesintisi

Emeklilik yatırım fonlarının net varlık değerleri üzerinden yapılacak olan kesinti oranları aşağıdaki tabloda belirtilmiştir.

Emeklilik Fonu         Günlük Fon Toplam Gider Kesintisi* (yüz binde) Yıllık Fon Toplam Gider Kesintisi (yüzde)
Para Piyasası Fonu 3,00 1,09
Kamu Borçlanma Araçları Standart Fonu** 5,25 1,91
Kamu Dış Borçlanma Araçları Standart Fonu 5,25 1,91
Değişken Fon 6,25 2,28
Hisse Senedi Fonu 6,25 2,28
Altın Katılım Fonu 3,00 1,09
Katılım Değişken Fon 6,25 2,28

 

(*) Fona ilişkin giderlerin karşılanması için fondan yapılan, fon işletim gideri de dahil kesintilerin toplamıdır.
(**) Fon Dağılım Oranı için hiçbir tercihte bulunulmaması durumunda kullanılacak standart emeklilik fonu olup, yatırıma yönlendirme %100 oranında bu standart fon üzerinden uygulanır.

 

01.01.2021 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere sözleşmeden yapılan fon toplam gider kesintisi, sözleşmenin 6. yılından itibaren yıllık olarak, %2,5 oranından başlayarak 7. ve 14. yıllar arasında her yıl için bir önceki yılda geçerli olan iade oranının 2,5 puan artırılması suretiyle ilgisine göre katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına iade edilir.

15. yıl ve sonrası için sabit olarak %25 oranı uygulanır. İade oranı belirlenirken, 01.01.2013 tarihinden itibaren sözleşmede geçirilen tüm süreler dikkate alınır.

İade, her sözleşme yılı sonunu ve sözleşmenin sonlandırılma tarihini takip eden beş iş günü içinde katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına yapılır. İadenin gecikmesinden kaynaklanan zararlar şirketçe karşılanır. İadenin katılımcının bireysel emeklilik hesabına yapılması durumunda, iade edilen tutarın iade tarihi itibariyle katılımcının emeklilik planlarında belirtilen fon dağılım oranları dikkate alınarak ilgili fonlara aktarımı sağlanır.

Kesintinin hesaplama tarihi itibarıyla mevcut bulunan birikimin %1,1’inin altında kalan kısmı için iade uygulanmaz.

Toplam Kesinti Kontrolü

Sözleşme bazında, yürürlük tarihinden, sonlanma tarihine kadar yapılan kesintilerin toplam tutarı, sonlanma tarihinde sözleşme kapsamında varsa Devlet katkısı hesabından bulunan tutar üzerinden aşağıdaki tabloda yer alan oranlar kullanılarak hesaplanacak tutarı geçemez. Bu kontrolde varsa 01.01.2016 tarihi itibarıyla bulunan birikimler ve bunların getirileri üzerinden yapılan kesintiler dikkate alınmaz.

Sözleşme Yılı Kontrol Oranı
6 %60
7 %70
8 %80
9 %90
10+ %100

 

Kontrol tarihi itibarıyla toplam birikim tutarı yıllık brüt asgari ücretin on katını aşan sözleşmeler ile düzensiz ödeme içeren sözleşmeler için bu kontrol uygulanmaz. Bu kontrol 01.01.2021 tarihinden itibaren uygulanır.

Emeklilik döneminde artı değer yaratmak mı istiyorsunuz? Artı Emeklilik Planı ile düşük kesintilerle artı değer yaratabilirsiniz. 

KATKI PAYI ÖDEMESİ

Katkı payı ödemeleri aylık, üç aylık, altı aylık ve yıllık dönemlerde yapılabilir.

Aylık asgari katkı payı 235 TL’dir.

Ek Katkı Payı

Katılımcı veya ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişinin talebi doğrultusunda sözleşme süresi içinde herhangi bir zamanda ödenebilecek katkı pay tutarıdır.

 

KESİNTİLER

Giriş Aidatı ve Yönetim Gideri Kesintisi

Artı Emeklilik planında ilk yıl giriş aidatı uygulanmaz.

Emeklilik hakkının kullanılması veya vefat, maluliyet yahut şirketin tasfiyesi gibi zorunlu nedenlerle ayrılma haricinde, 5 yıldan önce şirketten ayrılma/aktarım durumunda, her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık brüt asgari ücretin %8,5’ine karşılık gelen maktu tutarın ilgili sözleşmenin beşinci yılı sonuna kadar olan süreye karşılık gelen tutarından ayrılma/aktarım tarihine kadar yapılan giriş aidatı, yönetim gideri kesintisi ve ara verme durumunda yapılan ek yönetim gider kesintisi düşülerek hesaplanır. Şirketçe tahsil edilmemiş olan kısım katılımcının emeklilik hesabındaki birikiminden ertelenmiş giriş aidatı şeklinde indirilir.

5 yıldan önce ayrılma/aktarım yapıldığı durumda kalan yıllar için ayrılma/aktarım tarihindeki cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücret tutarı dikkate alınarak hesaplama yapılır.

Yönetim gideri kesintisi, sözleşmenin ilk 5 yılı içinde ödenen katkı payları üzerinden yatırıma yönlendirme öncesi %3 oranında uygulanır.

Bu ilgili kesinti tutarı her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk 6 ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücret tutarının %8,5’den düzenli, ek katkı payı üzerinden alınan yönetim gider kesintisi tutarı, peşin giriş aidatı ve ara verme kesintisi düşürüldükten sonra kalan tutarı aşamayacak şekilde uygulanır.

İlgili yılda her sözleşme yılı sonunda düzenli katkı payı ve ek katkı payı için yapılan kesinti tutarının toplamı ilgili yılın ilk 6 ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak olan aylık asgari brüt ücretin %5,5'inden küçük ise %5,5’e tamamlanacak şekilde aradaki fark tutarı birikimden indirilir. Büyükse birikimden herhangi bir indirim yapılmaz.

Birikimden indirilecek yönetim gideri kesintisi ilgili sözleşmenin birikimin sıfır Türk Lirasının altına düşmeyecek şekilde tahsil edilir.

Ara Verme Durumunda Ek Yönetim Gideri Kesintisi

Ara verilen her tam ay için katılımcının birikimlerinden 4 Türk Lirasını aşmayacak şekilde kesinti yapılır.

İlgili kesinti her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücretin %8,5’ine karşılık gelen maktu tutarından ilgili cari yılda yapılan yönetim gideri kesintisi, peşin giriş aidatı ve ara verme kesinti tutarı düşürüldükten sonra kalan tutarı aşmayacak şekilde uygulanır.

Birikimden kesinti şeklinde yapılan bu işlemlerde, kesintinin yapıldığı tarihte hesaptaki birikimleri oluşturan fonlar esas alınarak hesaplama yapılır. Kesinti, fon satış valörü en düşük olan yani en likit fondan başlayarak yapılır.

Fon Toplam Gider Kesintisi

Emeklilik yatırım fonlarının net varlık değerleri üzerinden yapılacak olan kesinti oranları aşağıdaki tabloda belirtilmiştir.

Emeklilik Fonu         Günlük Fon Toplam Gider Kesintisi* (yüz binde) Yıllık Fon Toplam Gider Kesintisi (yüzde)
Para Piyasası Fonu 3,00 1,09
Kamu Borçlanma Araçları Standart Fonu** 5,25 1,91
Kamu Dış Borçlanma Araçları Standart Fonu 5,25 1,91
Değişken Fon 6,25 2,28
Hisse Senedi Fonu 6,25 2,28
Altın Katılım Fonu 3,00 1,09
Katılım Değişken Fon 6,25 2,28

 

(*) Fona ilişkin giderlerin karşılanması için fondan yapılan, fon işletim gideri de dahil kesintilerin toplamıdır.
(**) Fon Dağılım Oranı için hiçbir tercihte bulunulmaması durumunda kullanılacak standart emeklilik fonu olup, yatırıma yönlendirme %100 oranında bu standart fon üzerinden uygulanır.

 

01.01.2021 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere sözleşmeden yapılan fon toplam gider kesintisi, sözleşmenin 6. yılından itibaren yıllık olarak, %2,5 oranından başlayarak 7. ve 14. yıllar arasında her yıl için bir önceki yılda geçerli olan iade oranının 2,5 puan artırılması suretiyle ilgisine göre katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına iade edilir.

15. yıl ve sonrası için sabit olarak %25 oranı uygulanır. İade oranı belirlenirken, 01.01.2013 tarihinden itibaren sözleşmede geçirilen tüm süreler dikkate alınır.

İade, her sözleşme yılı sonunu ve sözleşmenin sonlandırılma tarihini takip eden beş iş günü içinde katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına yapılır. İadenin gecikmesinden kaynaklanan zararlar şirketçe karşılanır. İadenin katılımcının bireysel emeklilik hesabına yapılması durumunda, iade edilen tutarın iade tarihi itibariyle katılımcının emeklilik planlarında belirtilen fon dağılım oranları dikkate alınarak ilgili fonlara aktarımı sağlanır.

Kesintinin hesaplama tarihi itibarıyla mevcut bulunan birikimin %1,1’inin altında kalan kısmı için iade uygulanmaz.

Toplam Kesinti Kontrolü

Sözleşme bazında, yürürlük tarihinden, sonlanma tarihine kadar yapılan kesintilerin toplam tutarı, sonlanma tarihinde sözleşme kapsamında varsa Devlet katkısı hesabından bulunan tutar üzerinden aşağıdaki tabloda yer alan oranlar kullanılarak hesaplanacak tutarı geçemez. Bu kontrolde varsa 01.01.2016 tarihi itibarıyla bulunan birikimler ve bunların getirileri üzerinden yapılan kesintiler dikkate alınmaz.

Sözleşme Yılı Kontrol Oranı
6 %60
7 %70
8 %80
9 %90
10+ %100

 

Kontrol tarihi itibarıyla toplam birikim tutarı yıllık brüt asgari ücretin on katını aşan sözleşmeler ile düzensiz ödeme içeren sözleşmeler için bu kontrol uygulanmaz. Bu kontrol 01.01.2021 tarihinden itibaren uygulanır.

Toplu bir parayla emeklilik sistemine başlayıp birikimlerinin katlanarak artmasını isteyen katılımcılar için hazırlanmış planımızdır. Bu planı seçtiğinizde başlangıç giriş aidatını almadığımız gibi yönetim gideri kesintinizi de sıfırlama imkanı tanıyoruz. Tam Emeklilik Planı ile katlanarak artan birikimleriniz sayesinde rahat bir emeklilik sizi bekliyor olacak.

KATKI PAYI ÖDEMESİ

Başlangıç katkı payı tutarı teklif aşamasında tahsil edilir. Başlangıç katkı payı en az 10.000 TL olmak üzere katılımcı tarafından belirlenecek bir tutarda olabilir.

Sözleşmenin yürürlüğe girmesi için başlangıç katkı payı tutarının teklif aşamasında ödenmesi gereklidir.

Katkı Payı Ödeme Dönemi

Katkı payı ödemeleri aylık, üç aylık, altı aylık ve yıllık dönemlerde yapılabilir.

Aylık asgari katkı payı 350 TL’dir.

Ek Katkı Payı

Katılımcı veya ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişinin talebi doğrultusunda sözleşme süresi içinde herhangi bir zamanda ödenebilecek katkı pay tutarıdır.

 

KESİNTİLER

Giriş Aidatı ve Yönetim Gideri Kesintisi

Tam Emeklilik planında ilk yıl giriş aidatı uygulanmaz.

Emeklilik hakkının kullanılması veya vefat, maluliyet yahut şirketin tasfiyesi gibi zorunlu nedenlerle ayrılma haricinde, 5 yıldan önce şirketten ayrılma/aktarım durumunda, her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık brüt asgari ücretin %8,5’ine karşılık gelen maktu tutarın ilgili sözleşmenin beşinci yılı sonuna kadar olan süreye karşılık gelen tutarından ayrılma/aktarım tarihine kadar yapılan giriş aidatı, yönetim gideri kesintisi ve ara verme durumunda yapılan ek yönetim gider kesintisi düşülerek hesaplanır. Şirketçe tahsil edilmemiş olan kısım katılımcının emeklilik hesabındaki birikiminden ertelenmiş giriş aidatı şeklinde indirilir.

5 yıldan önce ayrılma/aktarım yapıldığı durumda kalan yıllar için ayrılma/aktarım tarihindeki cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücret tutarı dikkate alınarak hesaplama yapılır.

Tam Plan’da yönetim gideri kesintisi uygulanmaz.

Ara Verme Durumunda Ek Yönetim Gideri Kesintisi

Ara verilen her tam ay için katılımcının birikimlerinden 4 Türk Lirasını aşmayacak şekilde kesinti yapılır.

İlgili kesinti her sözleşme yılı için ilgili cari yılın ilk altı ayında 16 yaşından büyükler için uygulanacak aylık asgari brüt ücretin %8,5’ine karşılık gelen maktu tutarından ilgili cari yılda yapılan yönetim gideri kesintisi, peşin giriş aidatı ve ara verme kesinti tutarı düşürüldükten sonra kalan tutarı aşmayacak şekilde uygulanır.

Birikimden kesinti şeklinde yapılan bu işlemlerde, kesintinin yapıldığı tarihte hesaptaki birikimleri oluşturan fonlar esas alınarak hesaplama yapılır. Kesinti, fon satış valörü en düşük olan yani en likit fondan başlayarak yapılır.

Fon Toplam Gider Kesintisi

Emeklilik yatırım fonlarının net varlık değerleri üzerinden yapılacak olan kesinti oranları aşağıdaki tabloda belirtilmiştir.

Emeklilik Fonu         Günlük Fon Toplam Gider Kesintisi* (yüz binde) Yıllık Fon Toplam Gider Kesintisi (yüzde)
Para Piyasası Fonu 3,00 1,09
Kamu Borçlanma Araçları Standart Fonu** 5,25 1,91
Kamu Dış Borçlanma Araçları Standart Fonu 5,25 1,91
Değişken Fon 6,25 2,28
Hisse Senedi Fonu 6,25 2,28
Altın Katılım Fonu 3,00 1,09
Katılım Değişken Fon 6,25 2,28

 

(*) Fona ilişkin giderlerin karşılanması için fondan yapılan, fon işletim gideri de dahil kesintilerin toplamıdır.
(**) Fon Dağılım Oranı için hiçbir tercihte bulunulmaması durumunda kullanılacak standart emeklilik fonu olup, yatırıma yönlendirme %100 oranında bu standart fon üzerinden uygulanır.

 

01.01.2021 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere sözleşmeden yapılan fon toplam gider kesintisi, sözleşmenin 6. yılından itibaren yıllık olarak, %2,5 oranından başlayarak 7. ve 14. yıllar arasında her yıl için bir önceki yılda geçerli olan iade oranının 2,5 puan artırılması suretiyle ilgisine göre katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına iade edilir.

15. yıl ve sonrası için sabit olarak %25 oranı uygulanır. İade oranı belirlenirken, 01.01.2013 tarihinden itibaren sözleşmede geçirilen tüm süreler dikkate alınır.

İade, her sözleşme yılı sonunu ve sözleşmenin sonlandırılma tarihini takip eden beş iş günü içinde katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına yapılır. İadenin gecikmesinden kaynaklanan zararlar şirketçe karşılanır. İadenin katılımcının bireysel emeklilik hesabına yapılması durumunda, iade edilen tutarın iade tarihi itibariyle katılımcının emeklilik planlarında belirtilen fon dağılım oranları dikkate alınarak ilgili fonlara aktarımı sağlanır.

Kesintinin hesaplama tarihi itibarıyla mevcut bulunan birikimin %1,1’inin altında kalan kısmı için iade uygulanmaz.

Toplam Kesinti Kontrolü

Sözleşme bazında, yürürlük tarihinden, sonlanma tarihine kadar yapılan kesintilerin toplam tutarı, sonlanma tarihinde sözleşme kapsamında varsa Devlet katkısı hesabından bulunan tutar üzerinden aşağıdaki tabloda yer alan oranlar kullanılarak hesaplanacak tutarı geçemez. Bu kontrolde varsa 01.01.2016 tarihi itibarıyla bulunan birikimler ve bunların getirileri üzerinden yapılan kesintiler dikkate alınmaz.

Sözleşme Yılı Kontrol Oranı
6 %60
7 %70
8 %80
9 %90
10+ %100

 

Kontrol tarihi itibarıyla toplam birikim tutarı yıllık brüt asgari ücretin on katını aşan sözleşmeler ile düzensiz ödeme içeren sözleşmeler için bu kontrol uygulanmaz. Bu kontrol 01.01.2021 tarihinden itibaren uygulanır.

Yıllık Hayat Sigortası, beklenmedik resklere karşı sizin ve ailenizin yaşam standartlarının aynı koşullarla korunarak devam etmesini sağlayan bir sigorta ürünüdür. 

NASIL SİGORTALI OLABİLİRİM ? 

18 ile 65 yaş arasında olan sağlıklı herkes bu sigortadan yararlanabilir.

Yıllık Hayat Sigortası'nı yaptırmak için acentelerimize başvurabilirsiniz.

NE TÜR BİR GÜVENCE SAĞLAYABİLİRİM ? 

Yıllık Hayat Sigortası ile temel olarak yaşam kaybı riski teminat altına alınmaktadır.

Sigorta kapsamında;

  • Vefat teminatı,
  • Kaza sonucu vefat teminatı,
  • Kaza sonucu tam ve kısmi maluliyet teminatı,
  • Kaza sonucu tedavi masrafları teminatı,
  • Hastalık sonucu tam ve daimi maluliyet teminatı,
  • Kaza sonucu hastane gündelik tazminat teminatı bulunmaktadır.

Yaşam kaybı durumunda ödenecek vefat tazminatı ile;

  • Geçiminizi sağladığınız ailenizin gelir kaybı yaşamasını engelleyebilirsiniz.
  • Çocuklarınızın eğitimlerini tamamlamasını garantileyebilirsiniz.
  • Ailenize, yaşayacakları sıkıntılı dönemde gerekli finansal desteği sunabilirsiniz.

Kaza sonucu riskin oluşması durumunda ödenecek tazminat ile;

  • Bakım ve tedavi masraflarınızı karşılayabilirsiniz.
  • Çalışamamanızdan kaynaklanabilecek gelir kayıplarınızı telafi edebilirsiniz.
  • Yaşam ortamınızda gerekebilecek değişiklikleri yapabilirsiniz.
 
NE KADAR SÜRE İLE TEMİNAT ALABİLİRİM ? 
Yıllık Hayat Sigortası sizi bir yıl boyunca güvence altına alır. Sigortanızın bitiminde, isterseniz sigorta ve teminatlarınızı yenileyerek güvencenizi devam ettirebilirsiniz. Teminatları seçiminize göre Türk Lirası veya döviz cinsinden belirleyebilirsiniz.
 
PRİM TUTARIMI NASIL BELİRLERİM ? 

Priminiz; yaşınıza ve seçmiş olduğunuz teminat tutarına göre hesaplanmaktadır. Ayrıca seçmiş olduğunuz ek teminatlar da meslek sınıfınıza ve hobilerinize göre priminizi etkilemektedir.

Prim Tutarını Nasıl Öderim?

Primlerinizi seçiminize göre, sigorta başlangıcında sadece bir defada peşin olarak veya %25 peşin +5 taksit halinde ödeyebilirsiniz.

VERGİ AVANTAJLARINDAN NASIL YARARLANIRIM ? 

Yıllık Hayat Sigortası için ödediğiniz primler, sizi vergi konusunda da rahatlatıyor. 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunu'nun 40/9, 63/3 ve 89/1 maddeleri gereğince, 07.10.2001 ve sonrası tanzim edilen poliçeleriniz için;

  • Beyana tabi geliri olan bir kişi iseniz; şahsınıza, eşinize ve küçük çocuklarınıza ait birikim priminin alındığı hayat sigortası poliçeleri için ödediğiniz primlerin %50'si, vefat, kaza, engellilik, işsizlik gibi şahıs sigorta poliçeleri için ödediğiniz primlerin tamamı, beyan ettiğiniz gelirin %15'ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla gelir vergisi matrahından indirilebilir. (Asgari ücretin yıllık tutarı 2019 yılı için 30.700,80 TL’dir.)

 

Beyan ettiğiniz gelirin %15'ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmama şartının tespitinde işverenler tarafından ücretliler adına bireysel emeklilik sistemine ödenen katkı payları ile B başlığının ilk paragrafı kapsamında belirtilen indirim konusu yapılacak prim ödemelerinin toplam tutarı da dikkate alınır.

Prim tutarlarının gelirin elde edildiği yılda ödenmiş olması ve ücret geliri elde edenlerin ücretlerinin safi tutarının hesaplanması sırasında ayrıca indirilmemiş bulunması şartıyla, eşlerin veya çocukların ayrı beyanname vermeleri halinde, bunlara ait prim kendi gelirlerinden indirilebilir.

  • Gelirini ücret olarak alan bir kişi iseniz; şahsınıza, eşinize ve küçük çocuklarınıza ait birikim priminin alındığı hayat sigortası poliçeleri için ödediğiniz primlerin %50'si, vefat, kaza, engellilik, işsizlik gibi şahıs sigorta poliçeleri için ödediğiniz primlerin tamamı, primlerin ödendiği ayda elde ettiğiniz ücretin %15'ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla gelir vergisi matrahından indirilebilir. (Asgari ücretin yıllık tutarı 2019 yılı için 30.700,80 TL’dir)
  • Elde ettiğiniz gelirin %15'ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmama şartının tespitinde işverenler tarafından ücretliler adına bireysel emeklilik sistemine ödenen katkı payları da dikkate alınır. İşverenler bu katkı paylarını ücretle ilişkilendirmeksizin, ticari kazancın tespitinde gider olarak indirebilmektedir.

 

 

Hem işveren tarafından bireysel emeklilik sistemine katkı payı ödenmesi hem de ücretli tarafından prim ödemesinin bulunması ve bunların toplam tutarının yukarıda belirtilen sınırları aşması halinde, indirimin öncelikli olarak ücret matrahının tespitinde mi yoksa ticari kazancın tespitinde mi yapılacağı konusu taraflarca, mükerrer indirime izin verilmeksizin, serbestçe belirlenebilecektir.

Yukarıda belirtilen '"eş" ifadesi aralarında yasal evlilik bağı bulunan kişileri; "çocuk" ve "küçük çocuk" ifadeleri ise mükellefle birlikte oturan veya mükellef tarafından bakılan (nafaka verilenler, evlat edinilenler ile ana veya babasını kaybetmiş torunlardan mükellefle birlikte oturanlar dahil) 18 yaşını veya tahsilde olup 25 yaşını doldurmamış çocukları belirtmektedir.

Örneğin gelirinizin ayda 2000 TL ve şahsınıza ödediğiniz priminizin 100 TL olması durumunda, ödediğiniz primi vergi matrahından düşüp gelirinizin bu kısmı için vergi veriyorsunuz. Bu duruma göre eğer %25'lik vergi dilimindeyseniz, prim tutarınızın %25'i kadar daha az vergi ödüyorsunuz. Başka bir deyişle, 100 TL tutarındaki prim için cebinizden yalnızca 75 TL ödemiş oluyorsunuz.

Bunun için muhasebecinize veya çalıştığınız şirketin personel servisine, prim ödemelerinize ilişkin belgeleri iletmeniz yeterli.

ÜRÜNÜN GENEL ŞARTLARI

Ürün genel şartları için tıklayınız.

Bu sayfada yer alan teminatlar ancak poliçede belirtildiği takdirde kapsam altındadır.

Sigorta süresi ve prim seçeneklerini istediğiniz şekilde belirleyebilirsiniz. Ayrıca beklenmeyen durumlarda ödenecek teminat tutarını sabit ve azalan şekilde seçerek, ödeyeceğiniz prim miktarlarını bütçenize göre ayarlayabilirsiniz.

NE TÜR BİR GÜVENCE SAĞLAYABİLİRİM ? 

Vefat Sabit Kapitalli

Poliçenin yürürlükte olduğu süre içerisinde her türlü vefat kapsamında gerçekleşebilecek riskler için güvence temin etmektedir. Teminat, sigorta süresi boyunca sabittir.

Vefat Azalan Kapitalli

Poliçenin yürürlükte olduğu süre içerisinde her türlü vefat kapsamında gerçekleşebilecek riskler için güvence temin etmektedir. Teminat, sigorta süresi boyunca yıl bazında düzenli olarak azalır.

KİMLER KATILABİLİR ? 

18 ile 65 yaş arasında olan sağlıklı herkes bu sigortadan yararlanabilir.

NE KADAR SÜRE İLE TEMİNAT ALABİLİRİM ?

Uzun Süreli Hayat Sigortası sizi 2 yıldan 10 yıla kadar güvence altına alır. Yaşınız ile sigorta süresi toplamı en fazla 70 olabilir.

PRİM TUTARIMI NASIL BELİRLERİM ? 

Ödenecek prim tutarı; sigortaya başlangıç yaşı, sigorta süresi, sabit ve azalan teminat seçimlerine, ödeme şekline göre hesaplanır. Poliçeniz TL olarak düzenlenir.

Prim Tutarını Nasıl Öderim?

Primlerinizi seçiminize göre, sigorta başlangıcında sadece bir defada peşin olarak veya aylık, 3 aylık, 6 aylık, yıllık taksitler halinde ödeyebilirsiniz.

VERGİ AVANTAJINDAN NASIL YARARLANIRIM ?

Uzun Süreli Hayat Sigortası için ödediğiniz primler, sizi vergi konusunda da rahatlatıyor. 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunu'nun 40/9, 63/3 ve 89/1 maddeleri gereğince, 07.10.2001 ve sonrası tanzim edilen poliçeleriniz için;

  • Beyana tabi geliri olan bir kişi iseniz; şahsınıza, eşinize ve küçük çocuklarınıza ait birikim priminin alındığı hayat sigortası poliçeleri için ödediğiniz primlerin %50'si, vefat, kaza, engellilik, işsizlik gibi şahıs sigorta poliçeleri için ödediğiniz primlerin tamamı, beyan ettiğiniz gelirin %15'ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla gelir vergisi matrahından indirilebilir. (Asgari ücretin yıllık tutarı 2019 yılı için 30.700,80 TL’dir.)

 

Beyan ettiğiniz gelirin %15'ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmama şartının tespitinde işverenler tarafından ücretliler adına bireysel emeklilik sistemine ödenen katkı payları ile B başlığının ilk paragrafı kapsamında belirtilen indirim konusu yapılacak prim ödemelerinin toplam tutarı da dikkate alınır.

Prim tutarlarının gelirin elde edildiği yılda ödenmiş olması ve ücret geliri elde edenlerin ücretlerinin safi tutarının hesaplanması sırasında ayrıca indirilmemiş bulunması şartıyla, eşlerin veya çocukların ayrı beyanname vermeleri halinde, bunlara ait prim kendi gelirlerinden indirilebilir.

  • Gelirini ücret olarak alan bir kişi iseniz; şahsınıza, eşinize ve küçük çocuklarınıza ait birikim priminin alındığı hayat sigortası poliçeleri için ödediğiniz primlerin %50'si, vefat, kaza, engellilik, işsizlik gibi şahıs sigorta poliçeleri için ödediğiniz primlerin tamamı, primlerin ödendiği ayda elde ettiğiniz ücretin %15'ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla gelir vergisi matrahından indirilebilir. (Asgari ücretin yıllık tutarı 2019 yılı için 30.700,80 TL’dir.)
  • Elde ettiğiniz gelirin %15'ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmama şartının tespitinde işverenler tarafından ücretliler adına bireysel emeklilik sistemine ödenen katkı payları da dikkate alınır. İşverenler bu katkı paylarını ücretle ilişkilendirmeksizin, ticari kazancın tespitinde gider olarak indirebilmektedir.

 

 

Hem işveren tarafından bireysel emeklilik sistemine katkı payı ödenmesi hem de ücretli tarafından prim ödemesinin bulunması ve bunların toplam tutarının yukarıda belirtilen sınırları aşması halinde, indirimin öncelikli olarak ücret matrahının tespitinde mi yoksa ticari kazancın tespitinde mi yapılacağı konusu taraflarca, mükerrer indirime izin verilmeksizin, serbestçe belirlenebilecektir.

Yukarıda belirtilen '"eş" ifadesi aralarında yasal evlilik bağı bulunan kişileri; "çocuk" ve "küçük çocuk" ifadeleri ise mükellefle birlikte oturan veya mükellef tarafından bakılan (nafaka verilenler, evlat edinilenler ile ana veya babasını kaybetmiş torunlardan mükellefle birlikte oturanlar dahil) 18 yaşını veya tahsilde olup 25 yaşını doldurmamış çocukları belirtmektedir.

Örneğin gelirinizin ayda 2000 TL ve şahsınıza ödediğiniz priminizin 100 TL olması durumunda, ödediğiniz primi vergi matrahından düşüp gelirinizin bu kısmı için vergi veriyorsunuz. Bu duruma göre eğer %25'lik vergi dilimindeyseniz, prim tutarınızın %25'i kadar daha az vergi ödüyorsunuz. Başka bir deyişle, 100 TL tutarındaki prim için cebinizden yalnızca 75 TL ödemiş oluyorsunuz.

Bunun için muhasebecinize veya çalıştığınız şirketin personel servisine, prim ödemelerinize ilişkin belgeleri iletmeniz yeterli.

ÜRÜN GENEL ŞARTLARI

Ürün Genel Şartları için tıklayınız.

Bu sayfada yer alan teminatlar ancak poliçede belirtildiği takdirde kapsam altındadır.

 

Copyright© Orun Sigorta Acenteliği 2018.